יהושע סדן נותן חוות דעת אך ורק למבוטחים ואינו עוסק במתן חוות דעת לחברות הביטוח.
בעבר עסק יהושע שנים רבות כשמאי מטעם חברות ביטוח, ועל כן הינו בקיא עד מאוד בדרכי פעילותן של חברות הביטוח, בהכרת פוליסות הביטוח על כל סוגיהן וגווניהן, בדרך בה חברות הביטוח מגיבות לחוות דעת של שמאי מטעמם ופעילות הכללית של טיפול בתביעות ביטוח.
שמאי ביטוח צריך לבדוק את נסיבות המקרה ואת מהות האירוע, ולהגדירו עפ”י המושגים המפורטים בתנאי הפוליסה.
השמאי בודק את המיגונים הקיימים ובודק את התאמתם לתנאי המיגון המפורטים בחוזה הביטוח.
בדיקה נעשית הן עפ”י רשימת הפוליסה, הן עפ”י התנאים הכלליים בחוברת התנאים המצורפת לרשימה.
לעיתים יש להיזקק לבדיקה של “הצעת הביטוח” שאותה הגיש המבוטח לחברת הביטוח לפני עשיית הביטוח, ואף לסקר הגנות שנעשה במקום ע”י מומחה מטעם חברת הביטוח.
בפעילות מול חברת ביטוח, מודיע השמאי בשלבים הראשונים של הבדיקה לחברה, פרטים ראשונים אודות האירוע, כגון: סוג האירוע, גורמי הנזק, היקף הנזק ומושג ראשוני אודות הכיסוי הביטוחי.
במעמד זה ממליץ השמאי בדרך כלל, על ביצוע הגנות נוספות, אשר לדעתו יפחיתו את הסיכויים לנזקים דומים בעתיד.
בתהליך בירור היקף הנזק, אוסף השמאי ראיות ומסמכים לפריטים הנכללים בתביעה, הן עפ”י המימצאים בשטח והן עפ”י מסמכים שבידי המבוטח, או שיומצאו מאוחר יותר ע”י המבוטח.
במקביל בודק השמאי מה היקף הרכוש שלא ניזוק, כדי לקבוע אם סכום הביטוח הרשום בפוליסה מתאים.
השלב הבא, כולל בירור מדוקדק של התביעה, ניהול מו”מ עם ספקים וקבלנים חיצוניים, כדי לעמוד על האפשרויות הסבירות ביותר להחזרת הנזק לקדמותו.
לאחר איסוף החומר מעביר השמאי למזמין חוות דעת של שמאי, כשהיא מלווה במצורפים, מסמכים נדרשים, צילומים וכדומה.
משרד יהושע סדן שמאים מסייע מזה שנים רבות למבוטחים בכל היבטי ביטוח הרכוש (למעט שמאות רכב), כדלקמן:
- ביטוח דירה
החל מאירועי אש, נזקי מים והצפה, נזקי פריצה וגניבה, צד ג´, אובדן ועוד. - ביטוח עסק
אף כאן נבדקים, בתנאי ביטוח שונים, אירועי אש, פריצות ונזקים דומים לנ”ל.
כמו כן, נבדק ונקבע היקף הנזק העקיף שנוצר עקב האירוע הראשוני, בבחינת “אובדן רווחים”. - ביטוח שבר מכני וביטוח ציוד אלקטרוני
באירועים מסוג זה נבדקת תקלה מכנית במכונה, תקלה אלקטרונית במכשיר אלקטרוני, מערכת ממוחשבת וכדומה.
כאן נבדקים גורמי הנזק, וכן נקבע אופן התיקון והיקף הנזק במערכות ממוחשבות.
יש לבדוק לעיתים גם עלויות שיחזור המידע הממוחשב שאבד עקב האירוע. - ביטוח ציוד הנדסי
בדיקת תקלות ונזקים תאונתיים בציוד מכני הנדסי, טרקטורים, מנופים, וכדומה.
ניתוח גורמי הנזק וקביעת עלויות התיקון. - ביטוח קבלנים
בדיקת נזקים בפרוייקטים קבלניים, בדיקת ההגנות וכללי הבנייה, ניתוח גורמי הנזק וקביעת היקף הנזק. - צד שלישי ושיבוב
בדיקת נסיבות המקרה בהיווצרות נזק למבוטח ע”י צד שלישי וקביעת היקף האחריות.
בדיקות דומות של נזקים שנגרמו ע”י המבוטח לצד שלישי, ונופלות במסגרת הפוליסה. - סקרים
הידע הרב שנצבר במשרד, משמש אף לסקרים שנעשים במהלך עשיית הביטוח, אף מבלי שקרה כל נזק.
הסקרים נעשים הן לצורך בדיקת ההגנות הקיימות והמלצות לשיפורן, והן הערכה של הרכוש המוצע חביטוח, לשם ביטוח נאות של הרכוש.
כשמאי ביטוח צבר סדן במהלך השנים ידע נרחב ביותר, הן של סוגים רבים מאוד של פריטי רכוש, החל מטרקטורים וכלה בתכשיטים, והן של סוגים שונים של פוליסות ביטוח, תנאי ביטוח, מערכות מיגון רבות, ומצבים משפטיים שונים.
תפקידיו של שמאי ביטוח
שמאי הנזקים, או בשמו האחר, שמאי הביטוח, הינו שמאי מומחה, אשר עפ”י מומחיותו יודע להעריך את אופן התיקון, ומכאן גם את עלויות התיקון. כמו כן יודע השמאי, עפ”י מומחיותו, את ערכיהם של הפריטים שניזוקו ללא אפשרות תיקון, אבדו, נשרפו או נגנבו.
קביעת ערך הנזק נקבעת עפ”י נסיונו של השמאי, מסמכי רכישה של הפריטים שניזוקו או אבדו, התייעצויות עם מומחים נוספים, סקרי שוק, מחירונים ועוד.
שמאי נזקים שנתמנה ע”י חברת ביטוח, כדי לבדוק תביעת ביטוח שהוגשה בגין נזק ע”י אחד ממבוטחיה, מכונה “שמאי ביטוח”.
השמאי מתבקש ע”י חברת הביטוח לבדוק ולחוות דעתו, גם לגבי שאלות נוספות מעבר לשאלת היקף הנזק כדלקמן:
- האם נגרם הנזק בנסיבות אשר עליהם התחייבה חברת הביטוח לשלם למבוטח?
- האם נקט המבוטח באמצעי זהירות ובהגנות הנדרשות כפי שהוסכם מראש עם חברת הביטוח לפני קרות הנזק?
- האם ביטח המבוטח את הפריט שניזוק בסכום הראוי?
כללי מקצוע השמאות
כל שמאי מחוייב לפעול ללא משוא פנים, וללא תלות בכל גורם שהוא, ותוך שמירה על כבוד המקצוע.
שמאי מקצועי פועל למתן שירות מקסימלי והוגן ללקוחו, בהגינות על פי כללי היושר הטבעי, ותוך שמירה קפדנית על אמירת אמת.